개인회생 성공사례
보정권고 없이 신청 30일 만에 개시결정, 개시 뒤 차량 공매에도 월 변제금 145만 원을 유지한 개인회생 사례
- 20대 요리사
- 강원특별자치도
- 1인 가구 · 월세
- 담당 유익상 변호사
사건 개요
신청 당시 기준 · 채무는 최종 채권자목록 기준
2021년 9월부터 같은 식당 주방 근무 · 혼자 월세 생활 · 채권자 10곳
채무 내역
빚이 늘어난 경위
대학에서 요리를 전공하고 졸업 뒤 혼자 살며 치킨집 주방에서 일했습니다. 모은 돈에 신용대출을 보태 작은 전셋집을 구하면서, 대출과 카드가 생각보다 쉽게 나온다는 것을 처음 알게 됐습니다. 코로나가 번지며 가게 사정이 나빠졌고, 주방도 바쁜 시간 몇 시간만 일할 사람을 구할 뿐 직원을 새로 뽑지 않아 일을 그만두게 됐습니다.
퀵서비스로 생계를 잇다가 2021년 9월부터 지금 식당 주방에서 일하고 있습니다. 그사이 카드값이 밀리기 시작했고, 형편이 어려울 때마다 대출을 받아 카드값과 월세를 내는 일이 이어졌습니다. 2025년 1월부터 반년 사이에만 대출 4건, 약 6,162만 원이 늘었습니다.
개인회생이 된다면 아끼고 또 아끼면서, 작은 절약에도 행복을 느끼며 살고 싶습니다.
신청 준비와 개시 뒤 대응
보정권고 없음 · 개시 전 요구는 인지대·송달료 납부 1건
처음 신청서에 담은 자료
서류 보완소득·주거비·재산 자료와 카드·대출 사용내역을 신청할 때 함께 제출. 빚 대부분이 신청 전 1년 반 사이 생긴 만큼 쓰임부터 정리
개시 전 법원 요구는 인지대·송달료 납부 보정명령(2025. 11. 3.) 하나 → 2025. 11. 10. 납부
개시 뒤 차량 공매와 채권 변동
변동 차량 공매, 보증기관 대위변제, 채권자 이의 3차례
대응 그때마다 금액을 확인해 채권자목록과 변제계획안 수정. 월 변제금 약 145만 원 그대로
진행 과정
신청부터 개시결정까지 30일
- 개인회생 신청
- 보정명령 · 인지대, 송달료 납부
- 납부 보정서 제출 · 금지명령, 추심 중단
- 개시결정
- 채권자 이의 반영 · 수정 채권자목록, 변제계획안
- 수정 채권자목록, 변제계획안
- 최종 수정 변제계획안
변제금 계산
36개월 총변제액 약 5,223만 원 (청산가치 약 14만 원 이상)
담당 변호사 의견
빚 대부분이 신청 전 1년 반 사이에 생겨, 법원이 대출과 카드의 쓰임을 물을 것이 분명해 보였습니다. 그래서 카드와 대출을 어디에 썼는지 처음부터 정리하고, 월세를 뒷받침하는 자료까지 갖춰 신청서에 담았습니다. 법원은 보정권고 없이 신청 30일 만에 개시결정을 내렸습니다. 개시 뒤에는 차량이 공매되고 채권자가 바뀌며 이의도 세 차례 들어왔지만, 그때마다 금액을 맞춰 목록을 고쳐 냈고 월 변제금 약 145만 원은 처음 그대로였습니다. 혼자 감당하기에는 무거운 짐이었던 만큼, 진술서에 적은 대로 작은 절약에서도 행복을 찾는 생활을 다시 꾸려 가시길 바랍니다.
유익상 변호사
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자주 묻는 질문
20대도 개인회생을 신청할 수 있나요?
나이보다 꾸준한 소득이 있는지, 그 소득으로 정해진 기간 동안 갚아 나갈 수 있는지를 봅니다. 급여를 받는다면 근로계약서와 급여 내역으로 소득을 확인받으면 됩니다. 이 사건 의뢰인은 20대 후반으로, 4년 넘게 같은 식당에서 받은 월 급여 약 305만 원을 기준으로 변제계획을 세웠습니다.
보정권고 없이 개시결정을 받으려면 무엇을 준비하나요?
법원이 물을 만한 내용을 신청서에 미리 담는 것이 좋습니다. 최근 대출이 많다면 대출금과 카드를 어디에 썼는지, 월세를 생계비에 반영하려면 납입 자료를 처음부터 함께 냅니다. 이 사건은 빚 대부분이 신청 전 1년 반 사이 생겼지만 사용내역을 미리 정리해 보정권고 없이 개시결정을 받았습니다. 요구 자료는 법원과 사건마다 다릅니다.
개시결정 뒤 채권자가 이의를 내면 월 변제금이 오르나요?
이의는 채권 금액이 채권자목록과 다를 때 채권자가 바로잡아 달라고 내는 것입니다. 반영되면 채권자끼리 나눠 받는 비율이 바뀌지만, 월 변제금은 소득과 생계비로 정해져 소득이 같다면 대개 그대로입니다. 이 사건도 이의 세 차례를 반영해 목록을 고쳤고 월 변제금 약 145만 원은 같았습니다.
개인회생 상담 신청
결과는 소득, 재산, 가족 사정에 따라 다릅니다. 금액은 만 원 아래에서 반올림했고, 생계비는 월 소득에서 월 변제금을 뺀 금액입니다. 개인정보는 가렸습니다.
